Qu’est-ce que l’éco-PTZ ?
L’éco-prêt à taux zéro, ou éco-PTZ, est un dispositif de financement mis en place par l’État pour soutenir la rénovation énergétique des logements. Il s’agit d’un prêt à intérêt nul, accordé sans condition de ressources, permettant de couvrir tout ou partie des dépenses liées à des travaux d’amélioration de la performance énergétique.
Ce prêt peut être sollicité avant le lancement du chantier ou dans les 3 mois suivant le début des travaux. Pour être éligible, le logement doit être une résidence principale construite depuis plus de 2 ans, et les travaux doivent obligatoirement être réalisés par un professionnel RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
Une fois le prêt obtenu, le bénéficiaire dispose de 3 ans pour réaliser les travaux et transmettre à la banque les factures justificatives.
Critères d’éligibilité à l’éco-PTZ
1. Qui peut en bénéficier ?
La DP doit être réalisée par le propriétaire ou la personne qui effectue les travaux. Cela peut être :
- les propriétaires occupants,
- les propriétaires bailleurs,
- les SCI non soumises à l’impôt sur les sociétés (à condition qu’au moins un associé soit une personne physique),
- les copropriétaires, occupants ou bailleurs, pour financer leur quote-part des travaux réalisés sur les parties communes ou sur des parties privatives d’intérêt collectif,
- les syndicats de copropriétaires, pour des travaux collectifs.
À noter : chaque copropriétaire peut, en complément du prêt collectif, demander un éco-PTZ individuel pour financer sa part ou d’autres travaux dans son logement.
2. Quels logements sont concernés ?
Les critères sont précis :
- le logement doit avoir été construit il y a plus de 2 ans
- il doit être occupé ou destiné à être occupé comme résidence principale (au moins 8 mois par an),
- ce statut doit être conservé jusqu’au remboursement intégral du prêt.
En cas de location, le logement doit être loué comme résidence principale dans les 6 mois suivant la fin des travaux.
3. Travaux éligibles à l’éco-PTZ
Les travaux doivent être réalisés dans un délai de 3 ans maximum à compter de l’émission du prêt. Ils doivent être confiés à une entreprise RGE, qui fournit également les matériaux.
Quatre types de projets sont possibles :
a) Travaux financés via MaPrimeRénov’
Tout chantier validé par MaPrimeRénov’ ouvre automatiquement droit à l’éco-PTZ.
b) Travaux par geste (7 actions éligibles)
- Isolation de la toiture,
- Isolation des murs extérieurs,
- Remplacement d’au moins la moitié des fenêtres simple vitrage et des portes extérieures,
- Isolation des planchers bas,
- Installation ou remplacement d’un chauffage ou d’un système d’eau chaude sanitaire,
- Mise en place d’équipements de chauffage utilisant une énergie renouvelable,
- Installation d’un système de production d’eau chaude via une énergie renouvelable.
c) Amélioration de la performance énergétique globale
Pour être éligible, la consommation en énergie primaire après travaux doit passer sous la barre des 331 kWh/m²/an (soit un DPE E ou mieux).
Un audit énergétique réalisé par un professionnel RGE ou un architecte habilité est obligatoire. Cet audit doit démontrer que les travaux permettent un gain d’au moins deux classes sur le DPE.
d) Réhabilitation de systèmes d’assainissement non collectifs
Les dispositifs installés doivent être conformes aux normes, sans consommation d’énergie. Pour ce type de projet, l’entreprise n’a pas besoin d’être certifiée RGE.
Depuis juillet 2025, les critères techniques de l’éco-PTZ sont alignés sur ceux de MaPrimeRénov’, garantissant la compatibilité entre les deux dispositifs.
Conditions de financement
1. Dépenses prises en charge
L’éco-PTZ couvre :
- la fourniture et la pose des équipements et matériaux,
- la dépose et l’évacuation des installations existantes,
- les frais de maîtrise d’œuvre et d’études techniques,
- l’assurance maître d’ouvrage (si souscrite),
- les travaux annexes directement liés à l’amélioration énergétique.
2. Montants et plafonds de financement
Le montant accordé dépend de la nature des travaux :
| Type de travaux | Montant maximum | Durée de remboursement |
|---|---|---|
| Remplacement des fenêtres | 7 000 € | 3 à 15 ans |
| Réhabilitation d’un assainissement non collectif | 10 000 € | 3 à 15 ans |
| 1 action de travaux (hors fenêtres) | 15 000 € | 3 à 15 ans |
| 2 actions de travaux | 25 000 € | 3 à 15 ans |
| 3 actions de travaux | 30 000 € | 3 à 15 ans |
| Rénovation globale | 50 000 € | 3 à 20 ans |
| Travaux financés via MaPrimeRénov’ | 50 000 € (reste à charge) | 3 à 20 ans |
👉 Un éco-PTZ complémentaire peut être sollicité dans les 5 ans suivant le premier prêt, à condition de financer des travaux différents. Le cumul est plafonné à 30 000 € (ou 50 000 € en cas de rénovation globale ou de reste à charge après MaPrimeRénov’).
⚠️ Tant que le prêt n’est pas intégralement remboursé, le logement ne peut pas être transformé en local commercial, résidence secondaire ou bien destiné à la location saisonnière.
3. Banques partenaires
L’éco-PTZ est distribué par des banques ayant signé une convention avec l’État, notamment :
- Banque Populaire,
- BNP Paribas,
- Caisse d’Épargne,
- CIC,
- …
Retrouvez la liste complète ICI
4. Cumul avec d’autres aides
L’éco-PTZ est cumulable avec :
- MaPrimeRénov’,
- les aides de l’Anah,
- les primes CEE (certificats d’économies d’énergie),
- les aides régionales ou locales,
- le prêt à taux zéro accession.
L’éco-PTZ en copropriété
Un syndicat de copropriétaires peut souscrire un éco-PTZ collectif pour financer des travaux d’économies d’énergie sur les parties communes ou privatives d’intérêt collectif.
- Le plafond est fixé à 50 000 € par logement.
- Un seul éco-PTZ collectif est possible par bâtiment.
- Les copropriétaires concernés doivent occuper leur logement en résidence principale.
- Chaque copropriétaire peut compléter ce financement par un éco-PTZ individuel dans un délai de 5 ans, sans dépasser 30 000 € (hors rénovation globale).
Démarches pour obtenir un éco-PTZ
1. Documents à fournir lors de la demande
- Année de construction du logement,
- Justificatif de résidence principale,
- Dernier avis d’imposition,
- Descriptif des travaux prévisionnels,
- Devis détaillés signés par les entreprises,
- Formulaire emprunteur et formulaire entreprise complétés.
👉 À la fin des travaux, il faudra transmettre à la banque :
- les factures détaillées,
- et, en cas de modifications, un descriptif actualisé des travaux réalisés et attestés par les entreprises.
Dans le cas de travaux financés avec MaPrimeRénov’, la procédure est simplifiée : il suffit de transmettre la notification d’attribution de l’aide, datée de moins de 6 mois.
2. Étapes du parcours
- Identifier les travaux nécessaires.
- Obtenir des devis auprès d’entreprises RGE.
- Déposer la demande auprès d’une banque partenaire.
- Signer l’offre de prêt.
- Réaliser les travaux (délai maximum : 3 ans).
- Fournir les factures à la banque.
- Procéder au remboursement du prêt.
Conclusion
L’éco-PTZ est en 2025 un outil essentiel pour financer des travaux de rénovation énergétique sans avoir recours à un crédit classique. Il permet de réduire la consommation énergétique des logements, d’améliorer leur confort et de valoriser leur patrimoine.
Son cumul possible avec MaPrimeRénov’ et d’autres aides financières en fait un levier incontournable de la transition énergétique, accessible à la majorité des propriétaires et copropriétaires en France.
